In molti casi lo strumento del mutuo è l’unico sistema per riuscire a effettuare acquisti di grande entità senza dover attendere tempi infiniti per avere a disposizione il capitale necessario. Molte finanziarie, banche e piattaforme anche on-line offrono diverse tipologie di contratti per ottenere immediatamente finanziamenti, anche particolarmente ingenti, come per comprare una casa..
Riuscire ad orientarsi in maniera ottimale però non è facile, perché i fattori da tenere in considerazione sono tanti a partire dalla solidità dell’erogatore, oltre che tutte le clausole che possono essere previste e che in alcuni casi rendono complicata la gestione nel tempo di un mutuo. Attualmente la tendenza è quella di ricercare on-line le proposte migliori.
Come si sceglie il mutuo più adatto alle tue esigenze
Ci sono tanti fattori da considerare, alcuni dei quali possono essere poco chiari a chi non è esperto della materia. Non è sicuramente un tipo di investimento che si può prendere sotto gamba, anche perché in molti casi può arrivare a durare più di 30 anni e quindi è bene iniziare nel modo migliore, cioè documentandosi oppure affidandosi ad esperti che aiuteranno a scegliere il mutuo online migliore a seconda delle proprie esigenze.
I fattori da tenere in considerazione sono il tipo di tassi, che possono essere fissi o variabili, questo significa ad esempio che ogni mese si verrà a pagare la stessa cifra modulata in base ad inflazione e costo del denaro, oppure si avrà la possibilità di modificare più volte la percentuale, ad esempio per affrontare periodi con meno liquidità.
Altri elementi importanti sono i parametri TAN e TAEG, rispettivamente Tasso Annuo Nominale e Tasso Annuo Effettivo Globale. Il primo è un tasso di interesse puro e che rappresenta la somma da restituire al termine dell’anno in base all’importo, il secondo invece rappresenta quello relativo alla totalità del finanziamento.
Bisogna prestare particolare attenzione a questi due fattori perché sono quelli che incidono maggiormente sulla convenienza o meno di un determinato tipo di mutuo, anche perché possono essere cifre molto considerevoli da pagare, se non si approfondisce bene il contratto in ogni sua clausola.
Come si sceglie un mutuo
Dopo aver verificato l’attendibilità dell’istituto che eroga il mutuo, dalla cui solidità dipende poi tutto il percorso dei pagamenti e aver determinato che i parametri TAN e TAEG sono adatti alle esigenze, bisogna andare a calcolare il suo importo, la rata e la durata.
Il calcolo avviene in automatico direttamente tramite i tool messi a disposizione, ma conviene sempre fare un budget preliminare prima di stabilire la cifra che si intende chiedere, perché se questo non dovesse essere sufficiente, potrebbero esserci dei problemi ad aprire un secondo mutuo, almeno fintanto che il primo non è quasi completamente stato ripagato.
Ad incidere particolarmente sul rapporto che si avrà con il mutuo inoltre c’è la rata mensile, che deve essere commisurata alle proprie possibilità economiche, lasciandosi anche un buon margine di sicurezza senza avvicinarsi troppo al proprio tetto di entrate previste.
Anche la durata del mutuo è molto importante, da un lato perché indica per quanto tempo questo continuerà a essere presente nella quotidianità e dall’altro perché non sempre si potranno erogare mutui più lunghi di una certa quantità di tempo. Questo in base anche alle stime che vengono fatte dagli istituti, che devono accertarsi di avere il massimo delle probabilità di rientrare in possesso delle cifre erogate e degli interessi.